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IRP 계좌 수익률, 수수료 비교: 은행과 증권사 어디가 좋을까

lsie 2025. 1. 10. 15:38

IRP 계좌 비교: 은행과 증권사 어디가 좋을까? 💼

퇴직금 수령용 계좌로 시작해, 이제는 노후 대비 필수 금융 상품으로 자리 잡은 IRP(Individual Retirement Pension) 계좌. 단순히 퇴직금을 보관하는 데 그치지 않고, 세액공제와 자산 운용까지 가능한 IRP 계좌를 어떻게 활용하면 좋을지, 은행과 증권사를 꼼꼼히 비교하여 소개합니다.

1. IRP 계좌란 무엇인가요? 🤔

IRP는 개인형 퇴직연금 계좌로, 근로자가 퇴직금을 안전하게 보관하고 투자할 수 있도록 지원하는 금융 상품입니다. 자영업자, 프리랜서 등 소득이 있는 사람이라면 누구나 가입할 수 있으며, 노후 자산 관리에 필수적인 도구로 활용되고 있습니다.

2. IRP 계좌를 이용해야 하는 이유 ✅

① 세액공제 혜택

연간 최대 900만 원까지 납입 가능하며, 소득 구간에 따라 최대 148만 5천 원의 세액공제를 받을 수 있습니다.
세액 공제율:
- 총급여 5,500만 원 이하: 16.5%
- 총급여 5,500만 원 초과: 13.2%

② 퇴직금 관리

퇴직금을 IRP 계좌에 보관하면 세액공제와 저율과세(3.3~5.5%) 혜택을 받을 수 있습니다.
과세 이연 효과로 투자 수익에 대한 세금을 은퇴 이후로 미룰 수 있어 자산 증식에 유리합니다.

③ 다양한 투자 옵션

IRP 계좌는 예금뿐만 아니라 ETF, 펀드, 리츠와 같은 투자 상품으로 자산을 운용할 수 있습니다.

3. 은행 vs 증권사: 어떤 곳이 유리할까? 🔍

IRP 계좌를 어디에서 개설할지 고민된다면, 수수료와 투자 옵션을 기준으로 비교해보세요.

① 은행 IRP 계좌

수수료: 은행마다 약간의 차이가 있지만, 기본적으로 연 0.23~0.39% 수준입니다.
장점:
- 안정적인 관리.
- 기존 은행 계좌와 연계하여 쉽게 관리 가능.
단점:
- 투자 상품 선택 폭이 좁고, 수익률이 낮은 경우가 많음.

은행	수수료 (IRP 가입자 부담금)
NH농협은행	0.23%
KB국민은행	0.35%
신한은행	0.35%

② 증권사 IRP 계좌

수수료: 대부분 다이렉트 IRP를 통해 가입하면 운용관리 수수료가 무료입니다.
장점:
- ETF, 펀드 등 다양한 투자 상품 제공.
- 앱을 통해 실시간으로 자산 관리 가능.
단점:
- 투자 상품에 대한 수수료(펀드 운용 수수료 등)가 추가로 발생.

증권사	ETF 수수료	펀드 수수료
미래에셋증권	0.003%	0.014%
삼성증권	0.004%	0.157%
신한투자증권	0.004%	0.189%

4. IRP 계좌 이벤트 비교 🏷️

IRP 계좌 개설 시 다양한 혜택을 제공하는 이벤트를 활용하면 더 큰 이득을 볼 수 있습니다.

금융사	이벤트 내용
NH투자증권	실물 이전 시 신세계 상품권 3만 원 증정
미래에셋증권	100만 원 이상 이전 시 신세계 상품권 3만 원 증정
KB증권	배달의민족 쿠폰 최대 3만 원 증정
삼성증권	금액별 상품권 제공 (최대 3만 원)